Tekstit

Uusin kirjoitus

Säästövinkki: Luovu käteisestä

Kuva
Jos haluat säästää enemmän, luovu käteisen käytöstä.

Säästäminen ja oman talouden hallinta perustuu sen helppoon seurantaan. Tai pitäisi perustua. On niitäkin artikkeleita, jotka kehottavat kantamaan käteistä mukana juuri sen verran, kun on varaa kuluttaa: ei tule kulutettua liikaa. Mutta tämän ongelma on se, ettei ikinä opi omasta kuluttamisestaan yhtään mitään. Mihin raha kuluu? Pitäisi ottaa kuitit talteen ja käsitellä kotona. Entä jos osa hukkuu? Ja varmasti hukkuu.

Jotta voit helposti seurata omaa kulutustasi, kannattaa maksaa aina kortilla. Näin maksusta jää merkintä pankkiisi tai luottokortille, jonka voit haluamallasi tavalla käsitellä.

Löytyykö lukijoista henkilöitä, joille käteinen on ehdottoman tärkeä työkalu kulutuksen rajoittamiseen? Mielelläni luen kommentteja, kiitos.

Numeroita murskaamalla saa ylituottoa, kunhan pää kestää.

Kuva
Kvantitatiivisessa sijoittamisstrategiassa luotetaan siihen, että numerot paljastavat jotakin heikkoja signaaleja. Tämä sopii omaan ajatusmaailmaan kuin nenä päähän. Haluaisin kovin mielelläni omata yliluonnollisen bisnessvainun, jota seuraamalla osaisin valita tuottoisat sijoituskohteet ja välttää turskan. Mutta ei.

Mutta tilastoista ja matematiikasta ymmärrän jotakin. Sanotaan, että markkinat ovat tehokkaat ja että saatavilla olevasta datasta ei voi puristaa enää ulos mitään, mitä markkinat eivät olisi jo hinnoitelleet. En usko tähän - ainakaan vielä.

Kirjoitin hetki sitten Numerai-nimisestä palvelusta. Tässä valtava verkosto Data Scientistejä laittavat viksut päät yhteen ja kehittävät rahastoa, joka sijoittaa optimaalisella koneoppimisalgoritmilla. Kun vastaavat yleistyvät, pienenee varmasti kvantitatiivisten sijoittamisstrategioiden ylituotot myös. Näitä onneksi ei ole vielä kovin paljon.

Sen sijaan indeksi-ETF:t nostavat suosiotaan ja ovat jo nyt merkittävä osa kaikesta sijoitus…

Sinullekin todennäköisesti riittäisi kolmen päivän työviikko.

Kuva
Törmäsin hetki sitten Veroja, hikeä ja kyyneleitä -blogin kirjoitukseen Verotus kannustaa osa-aikaisuuteen ja tuli sellainen into tämän skenaarion auki laskemiseksi omalla kohdalla, että päätin tehdä siitä teille myös oman laskurin.

Syötä laskurille bruttotulosi (eli tulot ennen veroja), sekä mitä kuukaudessa jää säästöön. Laskuri laskee, montako työpäivää riittäisi kattamaan nykyiset kulusi. Nettotulot lasketaan Veronmaksajien verorposenttitilastojen perusteella.

Voit antaa laskurille myös passiiviset pääomatulosi, josta laskuri laskee 30% pääomaveroja.

Mitä ajatuksia herättää?

-
Bruttotulot kuukaudessa
Pelkistä ansiotuloista säästöön jäävä osuus euroina
Passiiviset tulot bruttona (oletetaan 30% pääomavero)
Piirrä kuvaaja

Hanki palkankorotus näillä vinkeillä

Kuva
Sain palkankorotuksen (jes!). Miten? Luotin faktoihin.

Vaikka yritykset yrittävät pitää huolta asiantuntijoiden reilusta palkanmaksamisesta, on monella usein huoli omasta reilusta kohtelusta. "Neuvottelinko aloituspalkkani oikein?" "Saavatko muut samasta hommasta samanlaista palkkaa?" "Arvostetaanko työtäni oikealla tasolla yrityksen tarpeisiin ja omaan osaamiseeni nähden?" "Miten voin saada palkankorotuksen?" Nämä ovat kysymyksiä, joita todennäköisesti moni on joskus joutunut miettimään.
1. Astu omistajan saappaisiin Kaikki eivät voi saada samaa palkkaa. Asiaa kannattaa ajatella yrityksen omistajan näkökulmasta: miten hän voi perustella juuri sinulle korkeamman palkan? Miten sinä näkisit oman osaamisesi hänen asemassaan? Mitä asioita hän joutuu pohtimaan? Mikäli teillä on listapalkat, mieti, missä lokerossa sinun pitäisi olla.
2.  Ymmärrä osaamisen kysyntä ja tarjonta Palkka määrittyy kysynnän ja tarjonnan mukaan. Toisaalta yritykset pyrkivät …

Kuukausikatsaus toukokuu 2017 - 310 600 €

Kuva
Kuukausi on taas vaihtunut ja kulutuspiirakka tarkentuu. Yllä oleva on siis vuoden alusta toteutuneet kulut jaettuna kuukausitasolle. Yhteensä noin 1800€, jota nostaa erityisesti helmikuu. Säästöprosentilla 44%. Toukokuun luvut eivät ole vielä valmiit, koska käsittelen luottokortit vasta kuun puolessa välissä. Harrastuskustannukset tulevat tuosta laskemaan, mutta autokulut todennäköisesti kasvavat vähintäänkin yhtä paljon. Tuntuu, että hyvä saavutus olisi edes päästä tuohon 1800 euroon vuositasolla. Matkustamiseen on mennyt jo nyt yli 2000 euroa ja vielä on useampi ulkomaanmatka edessä tälle vuodelle.

Seuraan kulujani aikaisemmin esittelemäni blogipostin työkaluilla. Käytän siis Google Spreadsheetia kulujen kirjaamiseen kerran kuukaudessa pankkitililtä sekä luottokortin laskusta. Ja visualisoin tuloksen Microsoftin Power BI:llä. Tuo vie ehkä puoli tuntia kuukaudessa, mutta on parantanut omaa käsitystäni kulutuskäyttäytymisestä todella paljon - ja siten myös kontrollia. Käy hakemassa …

Kaikki vertaislainoista

Kuva
Olen kirjoittanut paljon kokemuksiani vertaislainoista. Alla löydät linkit aina viimeisimpiin kirjoituksiin eri aiheisiin liittyen. Osa niistä on vasta työn alla, joten kannattaa seurata Twitterissä tai Facebookissa, niin tiedät kun uutta sisältöä löytyy!
Vertaislainojen riskit ovat pääosin hallittavissa Askarruttaako sinua vertaislainoihin liittyvät riskit? Onko vertaislainoissa suuret luottotappiot? Lue lisää
Vertaislainapalveluiden tuottolaskentaa Miten vertaislainojen perintä, takaisinostot tai luottotappio vaikuttavat? Kuinka paljon vertaislainoista voi saada tuottoa? Katso laskelmat Vertaislainasalkkuni koko ja tuotto Kiinnostaako kurkata, mitä omille vertaislainasijoituksilleni kuuluu? Katso uusin raportti Vertaislainojen lainanottajan valinta Mitä vertaislainahakemusten valinnassa kannattaa ottaa huomioon? Tutustu listaan Vertaislainojen etiikasta Huolestuttaako vertaislainojen etiikka? Riistetäänkö niillä jo valmiiksi velkaisia? Tästä lisää myöhemmin.

Ansaitseeko mielestäsi jokin…

Kenelle vertaislainaa kannattaa antaa?

Kuva
Nyt kun on käsitelty riskit, laskeskeltu tuotto-odotuksia ja kurkattu salkkuun. Mitä kysymyksiä herää?

Yksi olennaisista kysymyksistä on, kenelle vertaislainaa kannattaa antaa ja ovatko kaikki tasavertaisia? No kaikki tekee tietenkin omat päätöksensä, myös sen suhteen kannattaako vertaislainoihin sijoittaminen ylipäänsä. Mutta jos päättää lähteä kelkkaan mukaan, kannattaako antaa lainaa kenelle tahansa?
Luottoluokitusjärjestelmät Monet palvelut luokittelevat lainanhakijoita. Toiset käyttävät tähtiluokitusjärjestelmää, toiset vaikkapa aakkoskirjaimia. Nyrkkisääntönä voidaan sanoa, että todennäköisesti lainapalvelu on käyttänyt tässä jonkinlaista tilastollista mallinnusta, minkä perusteella se ihan oikeasti laskee eri lainoille luottotappioriskiä. Se miten se sen tekee, on mysteeri.
Moni palvelu myös kertoo tilastoja siitä, mikä minkäkin luokan markkinakorko on sekä minkä verran lainapääomasta on päätynyt luottotappioksi. Tämä kertoo silti vain osan totuudesta. Nimittäin sillä on valta…