Tekstit

Uusin kirjoitus

Keskimääräinen piensijoittaja odottaa 6% nimellistuottoa sijoituksilleen

Kuva
Tai oikeastaan, keskimääräinen lukijani odottaa 6% nimellistuottoa sijoituksilleen. Siis alle markkinan keskituoton. Yleisin tuotto-odotus on 7%, eli aika lailla se hyväksytty markkinoiden historiallinen keskituotto.



Tämähän on tosi hyvä uutinen.

Huonolta uutiselta ainakin kuulostaa se, että niin kovin monelle kelpaa alle viisi prosenttia tai jopa nollakorko. Osittain sitä selittää se, että vanhemmat sijoittajat kaihtavat jo riskiä ja valitsevat mielummin matalamman volatiliteetin tuoton kustannuksella. Vaikka naisvastaajat ensisilmäyksellä tuntuvat tutkimusten mukaisesti kaihtavan miehiä enemmän riskiä, selittyykin naisten suurempi osuus matalemmissa tuotto-odotuksissa heidän korkeammalla keski-iällä.

Onpa lukijoiden joukossa pari aika epärealististakin vastausta, mutta yli viidensadan vastaajan joukosta vain kaksi toivoo yli 10% nimellistuottoa sijoituksilleen.

Miten sinä sijoittuisit tähän joukkoon?

Solidaarisuusvero - "hyvätuloiset, tervetuloa säästötalkoisiin"

Kuva
Meinasimpa vetäistä iltakahvit väärään kurkkuun, kun MTV3 uutisoi kyselytutkimuksesta, jonka mukaan suurin osa kansasta kannustaa solidaarisuusveroa otsikolla, jossa toivotetaan hyvätuloiset tervetulleiksi säästötalkoisiin.

Nyt lopetetaan se lässytys!

Hyvätuloiset maksavat heikkotuloisten elintason jo nyt. Hyvätuloisin 8,5% maksaa jo nyt 68% kaikista ansio- ja pääomaveroista. (Akavalainen)



Kuinka paljon pitää hyvätuloisen maksaa, ennenkuin se on tarpeeksi? Kuten Emilia Kullas kirjoittaa Talouselämässä, "suurituloinen on yhteiskunnan hyväkäs, joka ei koskaan maksa tarpeeksi."

Mietitäänpä jälleen MTV:n teettämän kyselytutkimuksen tuloksia ja katsotaan ylläolevaa jakaumaa. "Selvä enemmistö kannattaa hyvätuloisten solidaarisuusveroa." Keitäköhän tämä enemmistö on? Olisiko se kenties se huonotuloisin enemmistö, joka hädin tuskin kantaa tulo- ja pääomaveroja nytkään. Näihin veroihin pääosin osallistumaton enemmistö kuuluttaa mielipiteitään siitä, miten muilta pitäisi otta…

Kuukausikatsaus heinäkuu 317 000 €

Kuva
Kumpa aina olisi heinäkuu. Paitsi tuo tämänvuotinen. On se mukavaa, kun passiivista tuloa tulee lomallakin. Vaikka työelämässä tiukasti porskutetaankin, on mukava ajatella minkä verran nykyiset passiiviset tuloni kattaisivat menoistani. Tehdäänpä taas tarkistus kulutuspiirakkaan, joka ei kamalasti ole edellisestä muuttunut. Harrastuskulut ovat ennakoidusti hieman tasoittuneet.

Yhden ison asian olen tästä kulujenseurannasta oppinut: satunnaisilla kuluilla on ratkaiseva merkitys kokonaisuuteen. Pelkät ravintolakuluni vaihtelevat kuukausittain 40 eurosta kolmeensataan. Harrastuskuluni saattavat yhtenä kuukautena olla 20€ ja toisena 1000€. Matkustuskustannukset ovat yli neljäsosa kaikesta kulutuksestani. Ostelen yleensä vähän asioita, mutta joskus livahtaa 1000 € elektroniikkaan. Maksan erinäköisistä palveluista yleensä 70€, ja välillä lähes 400. Ja niin edelleen.

Eli menot ovat todella vaihtelevia ja vaihtelevilla menoilla on valtava vaikutus kokonaiskulutukseen. Siksi onkin itselleni ol…

Luottotappiot ratkaisevat vertaislainaamisen tuotot

Kuva
Olen kirjoittanut aikasemmin vertaislainojen tuoton laskemisesta sekä vertaislainasalkkuni tuotoista. Päädyin näissä siihen, että tietyillä oletuksilla tuoton voi laskea olevan noin 15% ja että oman salkkuni ennuste olisi ehkäpä 18%. Nämä laskelmat olettavat, että koko laina-aika odotetaan loppuun, mutta miltä näyttää tilanne, jos millä tahansa ajan hetkellä joutuisi realisoimaan lainasalkkunsa nimellisarvoonsa?

Olen aikaisemmin laskenut tuottoa rullaavan 30 päivän ajalta verrattuna sijoitettuun pääomaan. Tässä laskutavassa on se haaste, että se ei ota huomioon mahdollisia pääoman menetyksiä kovin reilusti. Ajan kuluessa yhä suuremmalle osalle investoidusta pääomasta ei maksettaisi tuottoa. Tämäkään ei silti ottaisi huomioon luottotappioita, joita ei saa takaisin.


Yksi helppo tapa ottaa asia huomioon olisi merkata myöhässäolevien lainojen pääomasta jokin tietty prosentti kuluksi, esimerkiksi 30%. Tämä vastaa nyt "alennettua luottotappiota" alemmassa kuvassa. Mustalla siis 30…

Maksatko liikaa nettiyhteydestäsi?

Kuva
Taannoin internetyhteydentarjoajani soitti minulle ja yritti lisämyydä palveluitaan. Sanoin, ettei ole tarvetta. Samalla he ohimennen sattuivat mainitsemaan, ettei yhteyteni nopeus riitä maksamaani kaistanleveyteen. "Eihän se näin voi mennä", ajattelin ja keskustelimme vaihtoehdoista. Kuulemma piirun hitaampikin kaistanleveys on saman hintainen, joten alennusta ei oikein voisi antaa. Emme päätyneet tekemään asialle sillä kerralla mitään.
Epäkohta jäi kismittämään minua, joten selvitin vaihtoehtojani. Kilpaileva laajakaistapalveluntarjoa pystyi antamaan nopeamman mutta samalla halvemman yhteyden. Soittelin takaisin nykyiselle ja kerroin saavani alemmalla hinnalla nopeamman yhteyden muualta. Asiakaspalvelija tarkisti jälleen yhteyteni nopeuden sekä sopimuksemme ja totesi tilanteen samaksi kuin aiemmin: maksan nopeammasta liittymästä, kuin mitä voidaan teknisesti toteuttaa. Tällä kertaa otin puheeksi kilpailijan tarjooman, joka on halvempi ja nopeampi. Tällä kertaa alennusta t…

Säästin satasen vuodessa kun kilpailutin sähkösopimukseni

Kuva
Säästämisestä tulee hyvä mieli. Ei sellaisesta pennin venyttämisestä, vaan kun tekee fiksun ratkaisun, jolla ei lopputulokseen muuta vaikutusta ole, kuin että rahaa palaa vähemmän. No nyt on taas sellainen tehty.

Havahduin siihen, että taas on puhelinmyyjät aktivoituneet monella saralla. Aiemmin kirjoitin, kuinka minulle yritettiin myydä vakuutusten kilpailuttamista, joka kääntyi henkivakuutusten myynniksi. Siihen en tuolloin tarttunut.

Sen sijaan sähkön kilpailutin. Kämpässämme on kaukolämpö, joten sähkön kilpailuttamisella ei valtavia vaikutuksia ole, mutta on kuitenkin. Uudella sopimuksella säästin heti tänä vuonna vielä melkein sata euroa.

Googlaamalla löytyi kilpailuttamiseen Kilpailuttaja-palvelu, ja sen perusteella päädyin uusiutuvaan kotimaiseen sähköön, joka kuitenkin oli merkittävästi nykyistä sähköntarjoajaa halvempaa. Sähkön halpenemista merkittävämpi seikka oli kuitenkin kuukausittaisten perusmaksujen poistuminen. Näistä olisi tullut melkein 25 euroa pelkästään vuositaso…

Säästövinkki: Luovu käteisestä

Kuva
Jos haluat säästää enemmän, luovu käteisen käytöstä.

Säästäminen ja oman talouden hallinta perustuu sen helppoon seurantaan. Tai pitäisi perustua. On niitäkin artikkeleita, jotka kehottavat kantamaan käteistä mukana juuri sen verran, kun on varaa kuluttaa: ei tule kulutettua liikaa. Mutta tämän ongelma on se, ettei ikinä opi omasta kuluttamisestaan yhtään mitään. Mihin raha kuluu? Pitäisi ottaa kuitit talteen ja käsitellä kotona. Entä jos osa hukkuu? Ja varmasti hukkuu.

Jotta voit helposti seurata omaa kulutustasi, kannattaa maksaa aina kortilla. Näin maksusta jää merkintä pankkiisi tai luottokortille, jonka voit haluamallasi tavalla käsitellä.

Löytyykö lukijoista henkilöitä, joille käteinen on ehdottoman tärkeä työkalu kulutuksen rajoittamiseen? Mielelläni luen kommentteja, kiitos.